保险科普胆囊息肉怎么买保险

正值壮年的老张在一次公司安排的体检中查出了胆囊息肉，于是老张不淡定了，这个息肉会不会癌变？以后还能顺利投保医疗险、重疾险吗？

其实胆囊息肉没那么可怕，今天我们就来看看得了胆囊息肉到底还能不能买保险。

一、什么是胆囊息肉？

从医学角度来讲，胆囊息肉是胆囊隆起性病变，是对胆囊内突出的局限性息肉样隆起的病变的总称。查出患有胆囊息肉的朋友也不用太担心，因为大部分都是良性的，对身体健康并无影响。

1、胆囊息肉分类

（1）假性息肉

假性息肉就是胆固醇性息肉，约占胆囊息肉的65%，此类息肉是不会癌变的。胆固醇性息肉大多为多发，多位于胆囊体部，呈桑葚状，质脆易碎，蒂细易脱落，多在1cm以内。

胆固醇性息肉和饮食有关，如高胆固醇饮食、酗酒、饮食不规律、不吃早餐等，肥胖、脂肪肝等病人也容易得胆固醇性息肉。

（2）真性息肉

真性息肉约占30%，主要是：胆囊腺瘤、腺肌瘤、腺瘤样增生、炎性息肉。

胆囊腺瘤是良性肿瘤，是胆囊癌的癌前病变，癌变率在30%左右。腺肌增生症、腺瘤样增生也有癌变风险。炎性息肉是因胆囊结石、及结石合并的慢性胆囊炎长期刺激所形成的，炎性息肉本身不会癌变，但慢性胆囊炎就有一定癌变风险。

（3）息肉样的早期胆囊癌

这种胆囊癌约占胆囊息肉的5%，B超表现为：单发、70%位于胆囊颈部、80%大于1cm、半数伴有胆囊结石，但仅靠B超有时难以鉴别，需要做薄层增强CT或增强MRI扫描，但有时仍难明确。

显微镜下的胆囊粘膜

2、胆囊息肉有哪些症状？

大多数患者没有症状，少数患者有上腹部或右上腹部不适、隐痛、恶心呕吐、食欲不振等症状，偶可向右肩背放射，一般症状轻微，偶发。

位于胆囊颈部的息肉有时会引发胆绞痛，表现为突发性右上腹部阵发性剧烈疼痛，可向右侧肩背部放射，并可伴恶心呕吐，这是胆囊颈部息肉嵌顿胆囊管所致。

胆囊息肉合并胆结石者可发生急性胆囊炎，右上腹疼痛、压痛、发热；也可发生慢性胆囊炎，表现恶心、呕吐、厌油膩、腹部胀满、腹泻、消化不良等症状。

3、发病诱因

引起胆囊息肉的原因是比较复杂的，可能与慢性胆囊炎、胆囊结石和胆固醇代谢紊乱有关。

可能原因有：

（1）胆固醇代谢不良

血胆固醇增高可导致胆囊胆固醇息肉的发生。

（2）胆汁异常

胆汁成分改变或者胆汁淤滞或胆汁过度浓缩，都会刺激胆囊壁从而发生胆囊息肉。

（3）慢性炎症

胆囊壁的慢性炎症、胆汁中的胆固醇积晶、胆囊结石，都可以刺激胆囊黏膜的增生，而导致息肉。

（4）遗传

有研究表明，胆囊息肉的发生还可能与遗传有关。家族中有人患胆囊息肉，家族其他人员患胆囊息肉的几率要明显高于正常人。

（5）其它

有人认为农药化肥的广泛使用、食品添加剂泛滥、电离辐射等因素与胆囊息肉的形成可能也有关系。

根据对例胆囊息肉患者的统计分析，胆囊息肉好发年龄为23～55岁，男性多于女性。

下列情形者易患胆囊息肉：

（1）不吃早餐，饮食不规律，饥一顿饱一顿；

（2）饮酒，喜食高胆固醇食物、动物内脏、辛辣刺激食物；

（3）生活、工作压力大，情绪波动较大，烦燥易怒，抑郁焦虑，日常活动较少；

（4）生活不规律，经常熬夜；

（5）肥胖，肥胖是导致胆囊息肉的重要因素。这主要与肥胖人群往往血胆固醇增高有关。

二、胆囊息肉一定会癌变吗？

胆囊息肉包括胆囊壁上的一类隆起性疾病，B超往往很难确定其性质，部分有癌变可能。

从临床经验来看，一般多发息肉要比单发的好，多发息肉多数是良性胆固醇性息肉；如果是单发息肉要高度警惕。

胆囊息肉癌变的高危因素

年龄50岁

胆囊息肉大于10mm

合并胆囊结石、慢性胆囊炎

原发性硬化性胆管炎

单发息肉或无蒂息肉，且迅速增大者

局灶性胆囊壁增厚，厚度4mm

有以上任何一项的胆囊息肉，其癌变风险明显增加，要高度警惕！

有研究报道：

息肉直径0.5cm、多发、年龄30岁，恶变的概率5%；

而息肉基底宽、单发、合并胆囊结石或年龄50岁，恶变的概率约为15%；

息肉直径≥10mm，约1/4发生恶变。

三、确诊胆囊息肉如何应对？

1、根据报告，按需复查

（1）有患胆囊癌的风险，且胆囊息肉大于等于6mm，那么一般情况下建议手术切除胆囊。

（2）有患胆囊癌的风险，但是息肉小于6mm，建议定期复查B超，建议复查的周期为6个月、1年、2年、3年、4年、5年。如果连续5年复查都没有发生癌变的迹象，那就不用再复查了。

（3）没有患胆囊癌的风险，但是依然有一个息肉，且小于6mm，还是建议定期复查B超，但是复查周期可以稍微拉长一些，1年、3年和5年，也就是说每间隔两年我们复查一次就可以了。同样的，如果连续5年复查都没有发生癌变迹象的话，那就不用再复查了。

（4）没有患胆囊癌的风险，但是息肉大于6mm且小于1cm，那么也要定期做B超复查，复查的周期是6个月、1年、2年、3年、4年、5年。同样的，如果连续5年复查都没有发生癌变迹象的话，那就不用再复查了。

2、手术治疗

在医学上，一般认为直径大于1cm的息肉恶变的可能性就会明显增高，还有就是当患者两次对胆囊进行B超复检的过程中，如果发现息肉短期内迅速生长，那么恶变的可能性也会比较高，建议考虑手术。

对于肿瘤性胆囊息肉而言，也就是胆囊癌、胆囊腺瘤和胆囊肌腺病这三类胆囊息肉，除了手术是没有办法的。尽管切除了胆囊以后会有一些不好的结果，比如说拉肚子、消化不良等，但是与癌症相比，这些代价还是值得的。

以下情况建议及时手术：

1）息肉直径≥10mm；

2）息肉直径10mm合并胆囊结石、慢性胆囊炎者；

3）胆囊颈部息肉或息肉生长部位临近于胆囊管开口；

4）胆囊息肉6～9mm，有任何一项“癌变高危因素”者，建议手术治疗。

四、胆囊息肉的核保问题

很多人买保险的时候就已经被检查出患有胆囊息肉了，那么，这会影响买保险吗？我们结合多家保险公司的核保规则给出一个大概率的参考标准：

如果投保时，告知曾患有或者曾体检发现胆囊息肉且已做胆囊切除手术，确诊是良性，则寿险、重疾、医疗险均可标准体承保。

2、尚未手术

如果仅仅是体检发现，无任何症状，这就和息肉的大小密切相关了，如果小于1cm，则寿险、重疾险可标准体承保，医疗险可除外责任。

如果是体检发现，无任何症状，但息肉大于1cm，这时候投保一般会予以延期，观察1年，再检查对比两次查体结果，看是否有改变。或者客户当时能够提供不同时间多次的体检报告对比。如果没有变化，体现出良性的表现，寿险、重疾也可标准体承保。

五、小结

随着年龄的增长，每次体检身体或多或少都会出现一些问题，有些我们看着很普遍的问题，在投保时就可能会有被除外的风险。所以买保险，一定要趁早。

如不清楚需要买哪类保险，或对保险产品不了解，可以扫描下方

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